互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行的生存方式

今年以來，阿里巴巴、百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛涉足金融行業(yè)。自從阿里聯(lián)合天弘基金推出“余額寶”之后，百度推出“百付寶”，騰訊微信推出了移動支付功能，頓時互聯(lián)網(wǎng)金融聲名鵲起，發(fā)展迅猛，交叉、跨界、融合成為行業(yè)的突出特征，互聯(lián)網(wǎng)金融正在該表我國傳統(tǒng)金融機構(gòu)的經(jīng)營模式。對此現(xiàn)象，有人歡呼雀躍，有人焦慮不安，有人不知所措。

互聯(lián)網(wǎng)會帶來挑戰(zhàn)和沖突，但因為有沖突也會有相互合作，互聯(lián)網(wǎng)不會成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的終結(jié)者。這是招商銀行行長馬蔚華在“變革正在發(fā)生”的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上的發(fā)言。與其登臺的還有阿里巴巴小微金融研究院院長陳達(dá)偉、北京大學(xué)中國民營企業(yè)研究所執(zhí)行所長王在全等知名人士。

互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生意味著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和價值進(jìn)入金融行業(yè)，已經(jīng)出現(xiàn)了越來越多的商業(yè)模式，這些商業(yè)模式的不斷擴大，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行形成了挑戰(zhàn)和沖突，如職能、收入、信貸、服務(wù)端等等領(lǐng)域。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重要職能有融資中介和支付平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)將會打破這一格局，直接取代的是直接融資，互聯(lián)網(wǎng)有融資功能和分流業(yè)務(wù)。如果沒有互聯(lián)網(wǎng)金融，所有的商品交易都需要經(jīng)過與銀行支付才能完成，而支付寶等第三方支付讓支付變得更直接簡單。

除了銀行，互聯(lián)網(wǎng)還將在信貸業(yè)務(wù)、服務(wù)端等方面對傳統(tǒng)銀行帶來沖擊。在還未實現(xiàn)存款利率市場化的基礎(chǔ)上，護理阿旺金融會不斷沖擊活期存款。而且互聯(lián)網(wǎng)重視的是用戶體驗和交叉使用的理念，這將會對傳統(tǒng)銀行造成巨大沖擊。

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)銀行應(yīng)該主動融入互聯(lián)網(wǎng)，堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行有沖突，但也有很做，傳統(tǒng)銀行在國家產(chǎn)業(yè)政策把控、風(fēng)險控制方面的能力具有明顯優(yōu)勢。阿里信用貸款等互聯(lián)網(wǎng)金融信貸多數(shù)是小額的、零星的，而傳統(tǒng)銀行多數(shù)是大中型客戶。二者可以在財務(wù)管理上合作，銀行可以憑借互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢做直銷銀行，同時，傳統(tǒng)銀行還要學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理模式，可以合作化、扁平化、精細(xì)化等趨勢。馬蔚華稱，傳統(tǒng)銀行不會因互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起而被終結(jié)，傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)方面做了很多的探索和嘗試，要互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢吸取過來，把壓力變成動力，融入到互聯(lián)網(wǎng)的大潮中。